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什么是融資租賃?

發表時間:2019-05-17瀏覽次:
    融資租賃這一名詞近來頻頻闖入人們視野,工銀租賃、民生租賃、交銀租賃、渤海租賃、中關村租賃等名詞頻頻見諸報端和網絡。
 
    現在,似乎滿大街的金融機構甚至一些傳統國企,也開始開展融資租賃業務。
 
    融資租賃,作為一種新型融資工具,方興未艾,仿佛一夜之間變得大紅大紫。
 
 
    那么到底什么是融資租賃呢?與銀行貸款相比,它有什么優勢?想要了解融資租賃為何物,這篇文章絕對不可錯過!!!
 
    1什么是融資租賃?
 
    租賃分為經營租賃和融資租賃。
 
    融資租賃是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。
 
    簡單地說,融資租賃指的是,一些企業急需資金買設備,但因為無合適抵押,無法從銀行貸款或其他渠道融資。
 
    租賃公司這時出手相助,出錢將設備買下來,然后租給企業,設備相當于一種抵押。
 
    企業分期將租金付給租賃公司,幾年之后,租賃公司將設備折價賣給企業。(還不明白請看圖↓)
 
    融資租賃最常用的兩種交易模式,一種是廠商直租,一種是售后回租。
 
    融資租賃公司分為金融租賃和非金融租賃。
 
    金融租賃多由銀監會批準成立,包括招銀,建銀等等。截止2016年2月,已經達到50家,僅2015年一年就成立了17家。
 
    對于非金融租賃,若外資由商務部審批,若內資由商務部和稅務總局聯合審批。
 
    具體說
 
    第一類:金融系統的融資租賃公司由銀監會負責審批,注冊資本1億人民幣以上。
 
    第二類:外商投資融資租賃公司由商務部負責審批,注冊資本1000萬美元以上,商務部已把審批權限下放到各省、直轄市的商務委。
 
    第三類:內資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯合審批,注冊資本1.7億人民幣以上。由各省級商務委受理后轉報商務部和國稅總局審批。
 
    2融資租賃能解決中小企業什么問題?
 
    融資租賃可幫助企業購買所需設備
 
    1、當企業要購置大額設備擴大生產規模的時候,資金的來源主要包括以下幾種:增加股本、自有資金、銀行信貸、融資租賃、發行債券等。
 
    逐一分析這幾種融資方式,便會發現融資租賃有相當明顯的優勢,原因如下。
 
    (1)要增加股本,難度較大;
 
    (2)自有資金固化,容易導致企業營運資金減少;
 
    (3)銀行信貸申請比較難,而且需要房產土地做抵押,或者是第三方擔保;即使申請下來也只有一年的資金使用期。
 
    而當企業添置設備后,資金回收周期往往需要幾年時間,快的需要兩到三年,慢的則需要四到五年。
 
    資金使用周期與回收周期不匹配。

 
    (4)發行債券,中小企業一般發行集合債券,而集合債券的發行要求比較高,也需要抵押和擔保。
 
    (5)融資租賃則是根據企業的要求由租賃公司買進設備,中小企業只需先付價款的20%—30%。
 
    之后再分期繳付租金便可獲得設備使用權,租賃期滿,中小企業可以選擇獲得設備所有權。
 
    實踐證明,融資租賃非常適合中小企業擴大生產規模融資。
 
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