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中小微企業選擇融資租賃的原因及渠道

發表時間:2019-07-08瀏覽次:
    中小微企業是經濟和社會發展的重要動力,在優化經濟結構、推動科技進步、緩解就業壓力等方面起著不可替代的作用。然而由于中小微企業自身缺乏抵押物、資本市場的不完善以及資金供求雙方信息的不對稱等問題,導致中小微企業的融資渠道不暢通,其健康發展受到嚴重制約。
 
    融資租賃自產生以來就以服務實體經濟發展為導向,并集融資與融物為一體,通過不斷創新租賃模式和差異化的產品設計來滿足中小微企業的實際融資需求,現已成為中小微企業獲取資金的關鍵渠道。牛津經濟研究院于2012年發布了一項研究報告《融資租賃對于中小微企業融資的重要性》,詳細分析了融資租賃在中小微企業融資中所起到的作用,現將報告翻譯整理,謹供業內同仁參考。
 
    1中小微企業選擇融資租賃的原因牛津經濟研究院的調查結果顯示,中小微企業一般會基于多種因素的考慮選擇通過融資租賃去獲取資產。由于中小微企業規模上的差異,影響其選擇融資租賃的各種因素重要程度也是不同的,但一般而言最主要的還是價格,即融資租賃相對于其他融資方式的成本。以中型企業為例,他們在選擇融資租賃時,更多的是基于價格、更好的現金流管理以及無需提供抵押物方面的考慮。相比之下,微型企業選擇融資租賃最重要的動因則是稅收優惠以及價格。有意思的是,無需提供抵押物這一因素的重要性對于微型企業而言遠低于小型和中型企業。
 
    相較于不同行業,不同國家的中小微企業選擇融資租賃的原因差異更大,牛津經濟研究院表示這主要是由于各個國家之間的稅收和監管政策不同造成的。比如,在法國和意大利,抵押物是最重要的考慮因素,而在英國,企業則更加關心稅收優惠政策。
 
    在歐洲復興開發銀行進行的一項研究調查中,80%的受訪者表示使用租賃物確實帶來了業務增長,這他們也是選擇融資租賃最重要的原因,此外,有77%的受訪者表示選擇融資租賃的另一個重要原因則是它能夠幫助中小微企業快速獲取租賃資產。
 
    牛津經濟研究院在調查中還向受訪者提問了為什么不使用融資租賃以及租賃用戶為什么不最大限度的使用融資租賃的問題,調查結果顯示有兩個原因最為重要,其中一個是租賃用戶更傾向于對資產的絕對所有權,另一個則是購買資產可能比租賃資產在價格方面更有優勢。當然,正如上面所提到的,價格因素也可能同樣會導致租賃用戶積極選擇融資租賃,這一切都要視具體的融資項目而定。
 

 
    資產類型不同,其融資來源也會有差異。在中小微企業的各種資產中,以融資租賃方式獲取比例較大的是各種類型的汽車、機械和工業設備、IT通訊設備、辦公打印機和復印機設備以及生產設備,比例分別高達34.6%、16.3%、15.5%、13.1%和12.5%。
 
    2中小微企業融資租賃業務的銷售渠道中小微企業主要的融資租賃渠道是經銷商渠道和客戶渠道。在經銷商渠道模式下,中小微企業可以在經銷商的銷售網點進行資產的租賃,在從經銷商那里選擇租賃設備的同時,也可以選擇為該設備資產進行融資。此時,經銷商可以選擇直接對終端用戶進行融資,也可以通過與第三方的融資租賃公司簽訂協議由他們提供給終端用戶。客戶渠道包括通過多種方式在承租人和出租人之間建立聯系,例如可以通過客戶所在的銀行網點(如果有銀行系的融資租賃公司,就可以通過銀行的銷售網絡推銷其租賃產品),或者直接通過出租人或經紀人的銷售網絡為客戶提供一系列的金融服務,其中也包括融資租賃服務。
 
    經銷商渠道的重要性是顯而易見的,牛津經濟研究院的調查結果顯示,67%的歐洲承租人會選擇這一方式進行融資,相比之下,有58%的承租人通過銀行渠道以及36%的承租人通過出租人的直銷網絡進行融資。下圖展示了歐洲不同國家之間租賃渠道的差異。
 
    在德國和英國,79%的中小微企業通過經銷商渠道開展融資租賃,而在以銀行為主要分銷渠道的西班牙,這一比例為47%。就每個國家來看,各種渠道所占比例總和超過了100%,這意味著每個國家的中小微企業都會采用多種融資租賃渠道。
 
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